简单来说，理财是对个人财务的开源与节流，整个理财过程也由这两个部分组成。一方面，我们要想尽一切办法寻找赚钱机会，只要合理合法，就应该大胆尝试；另一方面，我们必须尽可能地压缩开支，然后把省下来的钱用于哪怕最基本的储蓄。当然，开源不是贪得无厌，节流也不是抠抠缩缩，创造和积累更多的财富不过是方法，拥有更多的金钱，也仅仅是为了创造更多的自由，享受更好的生活以及拥抱更强大的幸福。
至于理财的核心价值，首先在于让有限的财富得到保值，最基本的方法就是把货币换成各种投资产品。其次，如果我们的经济支配能力和风险承受能力过硬，还能够以小博大，使自己的财富得到增值。
众所周知，货币的价值实际体现在它的购买力上，随着市场经济的发展，货币的购买力通常会不断减少。比如十年前100元钱可以购买一克黄金，但是如今，一克黄金的价格已经升至300元以上。如果在这10年里我们只是单纯地把钱存入银行，那么尽管有利息做保障，实际上我们的购买力还是大幅缩水了。而如果我们把钱换成了黄金，10年的储存期过后，虽然还是那么多黄金，但是兑换成钱来计算，显然已经不止是当初的100元了。